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香港保险有哪些不足之处

来源:创安港险发布日期:2019-08-26
香港保险有哪些不足之处?
1、关于拒赔:以我们对国人的了解,很多人就算体检了,体检报告根本就不看,而且也看不懂。目前内地一些代理人不太专业,对健康告知不太重视,一些极端的情况,有的销售人员说只要没住过院,健康告知都可以填否。这种情况下,结合中国的具体情况,内地的两年不可抗辩条款是非常适合目前市场的,也是对消费者的保护。即便客户当时因为疏忽大意没有履行如实告知义务,保险公司也必须承担赔付责任,不得解除合同或拒赔。反观香港市场,很多业内人士指出,用户在告知的时候更加接近无限告知,所有的重要事实都是需要告知。而且香港重疾险遵循的是最高诚信原则,不可抗辩条款跟内地的用法根本就不同。我就了解过不少由于甲状腺结节未如实告知,购买香港保险后被拒赔的案例。
举个例子,就算小A同学由于疏忽大意,忘记告知甲状腺结节,如果不幸罹患胃癌,在香港是有很大概率拒赔的,而这种情况下,在内地基本不会出现拒赔的情况。
2、关于理赔时效:内地是条款规定30日内保险公司一定要出理赔结果,而对于港险,我也接触了几个案例用了3-6个月的时间才出结论。从这个角度上来讲,由于保险公司在内地受到强监管,所以会更加规范和人性化。当然3个月才出理赔结论的,这个肯定是个案,并不能代表全部情况,不过还是有这种情况发生的。
3、关于癌症我们知道癌症大约占到保险公司70%的理赔数量,所以关注癌症是非常有意义的,从癌症定义来讲,内地和香港都是以增长、扩散、浸润周边组织为特征的恶性细胞,这点上,两者并无差异。但是港险一般会把T1N0M0期的甲状腺癌列为轻症,只能赔20%左右的保额,而在内地甲状腺癌也是属于重疾的,可以获得100%的赔付。甲状腺癌实在太高发了,基本都是内地各大保险公司理赔最多的重疾,香港保险把这块的责任减轻了,所以价格便宜也是有原因的。虽然近期也有不少关于内地保险将要向港险看齐,将甲状腺剔除出重疾的声音,但只是坊间流传,远没有到落实的地步。
4、体制差异:就像我们开头说的,其实香港和内地最大的是体制差异,具体影响在保险的方方面面。投保便利性:购买香港保险首次一定需要在香港签约,由于保单用美元计价,所以第二年缴费并不是很方便,如果没有开具香港的银行账户,很多人会遇到缴费困难的情况。理赔金:我们知道内地是存在外汇管制的,理赔金过大时没办法兑换成人民币的,所以很多人会采用很多不合规的手段把理赔金带回内地,这里面存在不小的风险。发生纠纷:如果发生理赔纠纷,香港保险索偿投诉局可以受理不超过100万港元的理赔投诉,但是处理一单投诉平均需要4-6个月的时间。如果协调无果,那就需要聘请律师在香港打官司了,一切要按照香港的法律标准来。当然了,以上只是香港保险比较显而易见的优劣势。港险自然还会有独到之处,也难免存在一些问题。但作为普通人,我们很难了解通透两地保险的具体差异,大致了解就好。买保险是非常个性化的事情,相同的产品,从不同的角度可以有不同的结论。
这是世界是多元的,任何一份保险都是由自己存在的价值,问题的关键就是,投保前你要深刻的认识这份保单。
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