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已经有社保,还需要购买商业保险吗

来源:创安港险发布日期:2019-08-27
已经有社保,还需要购买商业保险吗?
 
在生活中,我们发现,许多人还弄不明白社保是什么,商业保险是什么,二者有哪些不同之处。简单点说就是:你花1万元报销6000元,这是社保;你存1万元,能给你30万,这是商保。如果还算不过来账,那就认真仔细的看完这篇文章。
 
社保到底怎么报?
 
很多朋友都有这样的疑问,有了社保医疗还需要商业保险吗?我相信只要看过病或者住过院的朋友都能看懂,我们现在住院,报销时都有起付线,医院越好,起付线越高,并且社保医疗报销也是有上限,也就是我们平常说的封顶线,超出封顶线的部分需要自己承担。
 
在社保规定目录里的医药费可报销90%,自付10%,超出社保的医药费和设备使用费,社保不予报销,需要我们自费,现在您会看到在我们所发生的医疗费用中,起付线以下、封顶线以上、自付部分和自费药都需要自己掏腰包。
 
结论:如果遇到重大疾病住院,社保能报销的最多只能占到全部医药费60%,甚至更低。
 
社保哪些不能报销?
 
如果你的家人躺在病床上时,医生问“进口药价格贵效果好无副作用社保不报销,国产药便宜能报销但是有副作用”您怎么选择?
 
认为有社保就够了的人要知道这些:重大疾病的发生,会产生两块费用:直接医疗费用和间接费用(包括护理费,营养费,康复费,收入损失费用等),你的社保只能报销部分直接医疗费用,社保医疗中很多检查费是不报的(如核磁共振、伽玛刀等),另外有些诸于专家诊疗、高新尖诊疗技术,社保也是不报的。
 
如果遇上重大疾病才发现真正有效的药物都是自费药…而间接的医疗费用才是无底洞,这部分的费用社保基本上报销不了,如果有商业保险,保险公司直接赔几十万,还用担心自费药?还用担心请护工花钱?还用担心收入损失?
 
案例一:
 
成都市民张女士是位高校教授,今年一月,张女士突然感到身体不适,被送到医院查出是颅内占位性病变,当即住院治疗。
 
出院的时候,张女士通过住院费用清单了解到,她住院101天,总费用为127013.57元,社保公共报销了77231.06元,其中自费比例达到了39.19%。
 
案例二:
 
柳先生是某地方国有企业的部门经理,单位福利好,经济来源稳定,是一个标准的小康家庭。
 
然而4年前,柳先生在一次体检中查出了肾脏疾病,柳先生第一次手术前后就花掉了40多万元医疗费,其中社保仅报销了10余万元,手术本身的费用其实并不多,花了7万元,可以报销4万,每天150元的住院费也可以报销100元。
 
但是,后续巨额的治疗费和进口药物费,则是一分钱都不能报销!自己承担了近30万元,这几乎掏空了他们家的全部积蓄。
 
有了社保,还需要买商业保险吗?
 
很多人都觉得我有社保,就不需要商保了,其实这是一个误区!
 
社保的确可以给我们报销一部份医疗费,可社保不会给我们报销生活费、孩子的教育费、老人的赡养费……
 
医学上有5年生存率的说法,意思是:一个人在重疾治疗结束后,若能平安度过5年,就表示过了危险期,复发的可能性就比较小了。
 
这5年要持续疗养,保持心情乐观,多休养,多补充营养,不能操心,所以是不能立马去上班的。
 
但是5年不能上班,意味着5年没收入,那这5年所需的康复费、家庭生费活、孩子的学费、老人的赡养费,从哪里来呢?
 
若是没有足够的经济支撑,就要像以前一样上班,那能不能安全度过这5年就是个未知数了。
 
在这个世界上,我们无法预知两个偶然事件:
 
 如果个人真的发生大病或残疾有三笔费用是必须面对的:1、医疗费 2、康复费 3、收入损失费
 
医疗费我们有社保、医保解决,但康复费和收入损失费呢?假如您年收入30万,万一不得已生病或发生意外,需要在家休养5年,您算过您这5年的收入损失是多少吗?还有这5年的营养费、生活费、康复费、教育费、父母的赡养费谁帮你出呢?
 
商业保险是以小搏大,必须要买
 
形象点说,社保就是内衣内裤,商业保险就是外面的外套。要简单朴素点,社保就可以了;想穿的好点暖点,那就多点商业保险。正所谓:社保加商保,生活更美好!
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