香港保险有哪些不足之处？
1、关于拒赔：以我们对国人的了解，很多人就算体检了，体检报告根本就不看，而且也看不懂。目前内地一些代理人不太专业，对健康告知不太重视，一些极端的情况，有的销售人员说只要没住过院，健康告知都可以填否。这种情况下，结合中国的具体情况，内地的两年不可抗辩条款是非常适合目前市场的，也是对消费者的保护。即便客户当时因为疏忽大意没有履行如实告知义务，保险公司也必须承担赔付责任，不得解除合同或拒赔。反观香港市场，很多业内人士指出，用户在告知的时候更加接近无限告知，所有的重要事实都是需要告知。而且香港重疾险遵循的是最高诚信原则，不可抗辩条款跟内地的用法根本就不同。我就了解过不少由于甲状腺结节未如实告知，购买香港保险后被拒赔的案例。
举个例子，就算小A同学由于疏忽大意，忘记告知甲状腺结节，如果不幸罹患胃癌，在香港是有很大概率拒赔的，而这种情况下，在内地基本不会出现拒赔的情况。
2、关于理赔时效：内地是条款规定30日内保险公司一定要出理赔结果，而对于港险，我也接触了几个案例用了3-6个月的时间才出结论。从这个角度上来讲，由于保险公司在内地受到强监管，所以会更加规范和人性化。当然3个月才出理赔结论的，这个肯定是个案，并不能代表全部情况，不过还是有这种情况发生的。
3、关于癌症我们知道癌症大约占到保险公司70%的理赔数量，所以关注癌症是非常有意义的，从癌症定义来讲，内地和香港都是以增长、扩散、浸润周边组织为特征的恶性细胞，这点上，两者并无差异。但是港险一般会把T1N0M0期的甲状腺癌列为轻症，只能赔20%左右的保额，而在内地甲状腺癌也是属于重疾的，可以获得100%的赔付。甲状腺癌实在太高发了，基本都是内地各大保险公司理赔最多的重疾，香港保险把这块的责任减轻了，所以价格便宜也是有原因的。虽然近期也有不少关于内地保险将要向港险看齐，将甲状腺剔除出重疾的声音，但只是坊间流传，远没有到落实的地步。
4、体制差异：就像我们开头说的，其实香港和内地最大的是体制差异，具体影响在保险的方方面面。投保便利性：购买香港保险首次一定需要在香港签约，由于保单用美元计价，所以第二年缴费并不是很方便，如果没有开具香港的银行账户，很多人会遇到缴费困难的情况。理赔金：我们知道内地是存在外汇管制的，理赔金过大时没办法兑换成人民币的，所以很多人会采用很多不合规的手段把理赔金带回内地，这里面存在不小的风险。发生纠纷：如果发生理赔纠纷，香港保险索偿投诉局可以受理不超过100万港元的理赔投诉，但是处理一单投诉平均需要4-6个月的时间。如果协调无果，那就需要聘请律师在香港打官司了，一切要按照香港的法律标准来。当然了，以上只是香港保险比较显而易见的优劣势。港险自然还会有独到之处，也难免存在一些问题。但作为普通人，我们很难了解通透两地保险的具体差异，大致了解就好。买保险是非常个性化的事情，相同的产品，从不同的角度可以有不同的结论。
这是世界是多元的，任何一份保险都是由自己存在的价值，问题的关键就是，投保前你要深刻的认识这份保单。
